Crédit Crunch en cours

la SNCF règle habituellement les retraites de ses agents par trimestre. Mais en décembre, elle a annoncé un versement en deux fois, faute de pouvoir emprunter en fin d’année 1,4 milliards d’euros que les banques françaises préfèrent garder dans leur bilan…

Petroplus ne peut plus "actuellement acheter de pétrole" faute de liquidités.

"Pas de crédit, pas de brut, pas de brut, pas de production et c'est la mort", s'est inquiété Nicolas Vincent, délégué CGT à Petit Couronne. "Il faut arriver à dégager très rapidement une solution car nous ne disposons que de quelques jours de stocks", a ajouté Laurent Patinier, délégué central CFDT.

"Il y a un élément qui est peu évoqué aujourd’hui dans la presse : c’est le "credit crunch" pour les collectivités locales pour le premier trimestre 2012. Ça, c’est un risque. Parce qu’aujourd’hui les collectivités locales ont du mal à trouver des financements ou des refinancements. Elles ont du mal à trouver des lignes de trésorerie dans la crise des liquidités que nous vivons aujourd’hui et qui est en train de se mettre en place. La crise de confiance ne touche pas que les entreprises, les PME, cela touche également les collectivités locales. Surtout, beaucoup d’entre elles sont dans des situations critiques en termes de finances. Et donc les banques sont un peu prudentes."

Ce nouveau pic des dépôts sur vingt-quatre heures intervient une semaine après que la BCE a réalisé le plus gros prêt de son histoire, dans le but d'apaiser les tensions sur les marchés interbancaires et de prévenir les risques de « credit crunch »,

Mercredi dernier, la BCE avait lancé une opération inédite de prêt illimité et à taux fixe sur trois ans pour tenter de mettre le secteur bancaire de la zone euro, malmené en raison de la crise de la dette, à l'abri d'une pénurie de liquidités. Et aussi pour éviter une pénurie du crédit en direction des entreprises et des ménages, préjudiciable à l'investissement et la croissance.

Les analystes s'attendent à ce que cet argent serve aux banques à rembourser leurs propres échéances, alimente le marché interbancaire et permette d'acheter des obligations des Etats de la zone euro. Mais pas dans l'immédiat. (...) Une partie de cet argent continuera d'aller à la "facilité de dépôt" (...) "Les liquidités en surplus serviront à prêter au secteur privé et public, bien qu'il soit difficile de savoir dans quelle proportion", selon Luca Cazzulani.

Les sommes avancées par la BCE ne sont pas des capitaux propres
(...)
cette opération ne résout pas la question du manque de fonds propres dont souffrent de nombreux établissements de la zone euro. Il faut en effet savoir que les sommes avancées par la BCE ne peuvent être assimilées à des fonds propres. Pour renforcer leur solvabilité les banques ont le choix entre deux solutions, soit faire appel à leurs actionnaires sous la forme d'augmentations de capital, soit vendre des actifs pour réduire la taille de leur bilan.

eclipse66 a écrit:Comment faire de l'argent sans en avoir et sans rien faire

La Banque Centrale ne possède aucun stock de monnaie centrale, cette monnaie est créée en contrepartie de titres de créances (bons du Trésor ou autres créances "de qualité") que lui confient les banques commerciales.

Pour commencer, contrairement à une idée reçue, ce ne sont pas les banques centrales qui créent de la monnaie. Ce sont principalement les banques commerciales. Lorsque ces dernières font un prêt, ce prêt atterrit sur un compte de dépôt : c'est de la monnaie.

Pour éviter que le crédit (et donc la création de monnaie) ne s'emballe, il faut que la Banque centrale puisse s'immiscer d'une façon ou d'une autre dans la relation entre les banques et les emprunteurs. Elle le fait à travers un instrument qu'on appelle les « réserves obligatoires ».

eclipse66 a écrit:

Les banques empruntent à un taux défiant toute concurrence à la BCE et ensuite prêtent cette même somme à la BCE à un taux supérieur c'est du délire .

phyvette a écrit:

eclipse66 a écrit:

Les banques empruntent à un taux défiant toute concurrence à la BCE et ensuite prêtent cette même somme à la BCE à un taux supérieur c'est du délire .

Non, les banques empruntent à un 1% à la BCE et ensuite déposent des sommes à la BCE sur un compte rémunéré à un taux 0.25%. Le taux inter-bancaire lui et à 0.42%, d'ou la réticence a se prêter entre elles.

Mais c'est en global, rien ne dit que se soit les même banques, il se pourrait que se soit les banques du sud Euroland qui empruntent, et celle du nord de l'Euroland qui déposent des liquidités à la BCE.

Les banques font de moins en moins crédit aux collectivités locales, organismes parapublics et hôpitaux. La caisse de retraite de la SNCF a été contrainte de différer le versement de ses pensions

«Credit crunch». L'expression anglo-saxonne pour dire «assèchement du crédit» pourrait vite entrer dans le langage commun. Les 290.000 pensionnés de la Caisse de prévoyance et de retraite des personnels de la SNCF ont eux, en tout cas, découvert la réalité bien concrète de ce concept.

Le 30 décembre dernier, les retraités du rail n'ont reçu qu'un tiers de leur pension trimestrielle au lieu des 100 % versés jusque-là par avance. Il leur faudra patienter jusqu'au 9 janvier pour toucher le solde. La raison? Selon nos informations, le Crédit agricole qui fournissait jusque-là la trésorerie de quelque 1,5 milliard d'euros a jeté en partie l'éponge.

Aides ponctuelles
La même mésaventure est arrivée au régime de retraite de l'énergie et des mines, dont dépendent les personnels d'EDF, GDF-Suez ou encore RTE. «L'échéance du paiement des pensions au 1er octobre 2011 a été tenue avec un encours de trésorerie exceptionnel de l'Acoss (l'organisme qui gère la trésorerie de la Sécurité sociale, NDLR) à la suite de la décision d'une banque de ne consentir que 400 millions d'euros sur les 600 millions prévus», ont révélé les syndicats. Ces deux régimes de retraite spéciaux, qui paient par avance les pensions, ont été victimes d'un phénomène qui gagne du terrain et menace aujourd'hui les collectivités territoriales, sociétés d'économies mixtes ou hôpitaux...

Le Crédit Foncier a purement et simplement fermé les vannes : « Cela ne peut être que momentané, explique l'un de ses responsables, nous devons tout de même faire notre métier. » Il n'empêche, le signe est fort, aucun comité d'engagement n'a eu lieu au mois de décembre chez ce spécialiste du financement de l'habitat. La plupart des banques exigeaient que 30 % des logements d'un programme soient commercialisés pour lui accorder leur soutien, « cette année, nous serons plus proches de 50 % et nous demanderons aux promoteurs d'augmenter leurs fonds propres de 10 à 15 % », détaille un mutualiste. Pour augmenter leurs marges, les établissements de crédit se montrent également plus sévères avec les particuliers à qui ils proposent des durées de crédit plus courtes tout en refusant les dossiers dont la part de l'apport personnel est jugée insuffisante.